中國 深圳 2022年08月17日

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2022年半年度業績報告。6月末,該行資產總額51,087.76億元,較上年末增長3.8%。上半年,該行實現營業收入920.22億元,同比增長8.7%;實現凈利潤220.88億元,同比增長25.6%。

2022年將召開黨的二十大,是黨和國家事業發展進程中十分重要的一年。該行緊跟國家戰略,積極貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署,持續提升金融服務實體經濟的能力,持續加大對民營、小微企業和制造、科技企業的支持力度,持續支持消費和產業轉型升級,大力支持鄉村振興,積極踐行綠色金融,全面強化金融風險防控,全力助推經濟高質量發展,業務發展保持了穩健增長態勢。

平安銀行2022年中期經營業績重點表現在以下方面:

? 營收、非息收入保持穩健增長。2022年上半年,該行實現營業收入920.22億元,同比增長8.7%;實現凈利潤220.88億元,同比增長25.6%。上半年,該行實現非利息凈收入279.63億元,同比增加26.44億元,增幅為10.4%。

? 各項業務均衡發展。2022年上半年,零售業務實現營業收入514.02億元,同比增長4.4%,在全行營業收入中占比為55.9%。6月末,個人存款余額8,687.77億元,較上年末增長12.8%。上半年,對公業務營業收入242.12億元,同比增長7.9%。上半年,該行代理保險收入10.65億元,同比增長26.3%;非保險營業收入已占新隊伍整體營業收入約五成。6月末,企業存款余額23,744.64億元,較上年末增長8.4%。上半年,該行債券交易量的市場份額為3.1%,同比上升1.0個百分點;“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量204.12億美元,同比增長38.0%。

? 資產質量保持平穩。6月末,該行不良貸款率1.02%,與上年末持平;關注貸款占比1.32%,較上年末下降0.10個百分點;逾期貸款余額占比1.46%,較上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率290.06%,較上年末上升1.64個百分點,風險抵補能力保持較好水平。上半年,該行收回不良資產總額266.78億元,同比增長34.8%。

房地產風險方面:平安銀行高度重視房地產行業授信的風險防范和質量管控。2022年6月末,該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務余額合計3,413.73億元,較上年末增加2.84億元;該行理財資金出資、委托貸款、合作機構管理代銷信托及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務余額合計1,091.53億元,較上年末減少115.33億元。其中:

(1)承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地產貸款余額2,980.20億元,較上年末增加90.97億元。其中房地產開發貸1,057.51億元,占該行發放貸款和墊款本金總額的3.3%,較上年末下降0.5個百分點,全部落實有效抵押,平均抵押率43.4%,97%分布在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域;經營性物業貸、并購貸款及其他合計1,922.69億元,以成熟物業抵押為主,平均抵押率45.8%,96%分布在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域。2022年6月末,該行對公房地產貸款不良率0.77%。

(2)不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信托及基金525.77億元,較上年末減少163.28億元,其中底層資產可對應至具體項目或有優質股權質押的產品規模421.59億元,93%分布在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域,其他主要是高等級私募債及資產證券化產品。

自2021年年底以來,在保交樓、房地產行業良性循環和健康發展的導向下,房地產行業整體政策環境有所緩和。后續,該行將嚴格按照“房住不炒”大政方針,繼續在落實監管要求的基礎上,切實做好房地產貸款均衡有序投放,重點支持保障性住房及租賃住房開發及運營、符合政策導向的房地產項目并購,有選擇支持具有真實需求支撐區域的普通商品住宅開發,積極參與房地產企業并購債承銷與投資。同時,持續加強房地產貸款的風險管控,堅持貸管并重,在堅持“選好項目”基礎上,進一步突出“管好項目”,升級資金封閉管理要求,升級線上化貸后管理工具,實現對客戶經營、項目進度、資產狀態、資金流的全方位監控。

零售深化轉型發展、對公持續做精做強、資金同業邁出新步伐

零售業務方面:2022年上半年,該行充分發揮綜合金融和科技賦能優勢,全面推動“開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行”有機融合的“五位一體”新模式落地,打造“有溫度”的金融服務。

年初以來,受國內疫情及宏觀經濟環境影響,居民就業、收入和消費及零售業務發展受到一定沖擊,該行零售業務營業收入增速放緩,資產質量承壓,該行加大零售資產核銷及撥備計提力度,導致零售業務凈利潤同比下降,但憑借近年積累的數字化經營能力,總體經營保持穩健。2022年上半年,零售業務實現營業收入514.02億元,同比增長4.4%,在全行營業收入中占比為55.9%;零售業務凈利潤110.65億元,同比下降5.6%,在全行凈利潤中占比為50.1%。同時,該行持續推動降本增效,提升資源配置的精細化水平,零售成本收入比同比下降1.54個百分點。

三大業務模塊經營持續升級。私行財富:6月末,該行管理零售客戶資產(AUM)34,721.48億元,較上年末增長9.1%,其中私行達標客戶AUM余額15,539.76億元,較上年末增長10.5%;該行財富客戶120.36萬戶,較上年末增長9.4%,其中私行達標客戶7.49萬戶,較上年末增長7.5%。基礎零售:2022年6月末,該行零售客戶數12,205.30萬戶,較上年末增長3.2%;平安口袋銀行APP注冊用戶數14,379.85萬戶,較上年末增長6.6%,其中,月活躍用戶數(MAU)4,839.03萬戶,較上年末增長0.3%,較一季度末增長6.3%。其中,存款業務提升方面,2022年6月末,該行個人存款余額8,687.77億元,較上年末增長12.8%;上半年個人存款日均余額8,191.67億元,較去年同期增長20.0%。消費金融:2022年6月末,該行個人貸款余額19,354.22億元,較上年末增長1.3%,主要受疫情影響,部分產品新增投放量有所下降。2022年6月末,該行信用卡流通卡量7,080.11萬張,較上年末增長1.0%;該行“新一貸”余額1,647.63億元,較上年末增長3.6%;該行汽車金融貸款余額3,171.83億元,較上年末增長5.3%。

此外,歷經一年多的探索,平安銀行銀保業務在新模式、新隊伍、新產品等方面趨于成型,產能逐步釋放。上半年,該行代理保險收入10.65億元,同比增長26.3%;同時一線隊伍保險配置能力有效提升,其中新隊伍除帶來保險產能貢獻外,非保險營業收入已占新隊伍整體營業收入約五成,逐步成為該行大財富管理戰略落地的重要增長引擎。

對公業務方面:2022年上半年,對公戰略持續深化,該行始終堅持以客戶為中心,從客戶需求出發,進一步完善對公業務“AUM+LUM+平臺”的經營模式,加快推動業務經營從傳統模式向生態模式升級,業務發展聚焦兩大核心賽道,一是面向產業數字化,升級交易銀行商業模式,重塑數字經濟環境下對公用戶價值評價與分層經營體系,打造科技驅動的交易銀行;二是面向資本市場和直接融資,強化復雜投融業務差異化競爭優勢,運用復雜投融業務做大客戶AUM(管理對公客戶資產)和LUM(對公客戶融資總額),加強“風控大腦”的前瞻預判與組合風險動態管控,注入對公業務新動能,開啟第二增長曲線。

2022年初以來,國內疫情多點散發,客戶拓展、貸款投放、投融規模及負債結構等面臨挑戰,該行對公業務發揮科技及平臺優勢,發力兩大核心賽道,實現業務平穩增長。報告顯示,2022年上半年,對公業務營業收入242.12億元,同比增長7.9%。獲客及客群經營方面,2022年6月末,對公客戶數56.10萬戶,較上年末增加5.06萬戶,增幅9.9%;對公開放銀行服務企業客戶40,328戶,較上年末增長33.1%;數字口袋累計注冊經營用戶數1,085.30萬戶,較上年末增長33.3%。對公存款經營及成本優化方面,2022年6月末,企業存款余額23,744.64億元,較上年末增長8.4%;上半年企業存款日均余額較去年同期增長13.8%,企業存款平均成本率較去年同期下降2個基點至1.95%。

資金同業業務方面:2022年上半年疫情期間,恰逢國際金融市場劇烈波動,該行充分發揮云辦公、云服務等數字化經營優勢,保證資金同業業務平穩運營,并依托領先的電子化交易能力,持續為市場提供流動性,積極為金融市場穩定運行貢獻力量。同時,該行資金同業業務通過全面的業務協同和開放式經營,不斷完善交易、避險、同業、托管、資管“五張金色名片”業務價值循環鏈,業務護城河進一步拓寬,以穩健的經營模式,持續釋放發展動能。

上半年,面對突如其來的嚴峻疫情形勢,上海金融機構現場辦公受到較大影響,該行憑借市場領先的電子化交易能力,持續為市場提供流動性,為守“滬”金融平穩運行貢獻力量。2022年上半年,該行債券交易量的市場份額為3.1%,同比上升1.0個百分點;機構交易活躍客戶達666家,機構銷售的現券交易量9,264.28億元;“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量204.12億美元,同比增長38.0%。

整體資產質量保持平穩、保持較好的風險抵補水平

上半年,國民經濟總體持續恢復,但復蘇區域、行業不平衡問題仍較顯著,部分企業和個人還款能力承壓,銀行資產質量管控仍面臨挑戰。平安銀行響應國家戰略,服務實體經濟,大力支持民營和中小微企業發展,并持續加大問題資產處置力度,整體資產質量保持平穩。

報告顯示,6月末,該行逾期貸款占比1.46%,較上年末下降0.15個百分點;不良貸款率1.02%,與上年末持平;關注貸款占比1.32%,較上年末下降0.10個百分點。2022年上半年,該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失298.31億元。2022年6月末,貸款減值準備余額950.21億元,較上年末增長5.3%;風險抵補能力繼續保持較好水平,撥備覆蓋率290.06%,較上年末上升1.64個百分點。

此外,上半年,平安銀行核銷貸款294.02億元;收回不良資產總額266.78億元,同比增長34.8%。

支持鄉村振興、踐行綠色金融、服務實體經濟

平安銀行持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作,在實施精準扶貧的基礎上,努力拓展、延伸鄉村振興“421”服務模式,即通過融資、融智、品牌和科技四大賦能,推動綜合金融與“三農”場景兩者結合,致力于打造在政府指導下的集農業龍頭企業、銀行、保險、農研院所于一體的產業振興共建平臺。上半年,該行投放鄉村振興支持資金73.99億元,累計投放435.75億元;鄉村振興借記卡發卡51,389張,累計發卡74,880張;惠及農戶5.18萬人,累計100.18萬人;新增幫扶農產品銷售額1,476.12萬元,累計銷售額1.35億元。

同時,平安銀行深入貫徹落實國家碳中和戰略,推動綠色金融產業化發展,積極支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業重大項目,全面助力實體經濟低碳綠色可持續發展。2022年6月末,該行及平安理財綠色金融業務余額1,520.87億元,較上年末增長33.7%;該行綠色貸款余額985.71億元,較上年末增長42.6%。2022年5月,平安口袋銀行APP上線全國首個借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”, 6月末,該平臺已納入17種綠色行為。

此外,平安銀行堅定履行金融服務實體經濟責任,積極支持民營企業、中小微企業高質量發展,并通過金融創新和科技賦能,持續加大對制造業支持力度,不斷提高金融服務質效。報告顯示,上半年,平安銀行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上;6月末,民營企業貸款余額較上年末增長8.7%,在企業貸款余額中的占比為74.0%;該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款(以下簡稱“普惠型小微企業貸款”)上半年累計發放額1,987.43億元,同比增長10.0%,新發放貸款加權平均利率較去年全年下降,以更好地支持實體經濟和小微企業的發展;截至6月末普惠型小微企業貸款余額戶數96.00萬戶,貸款余額4,273.23億元,較上年末增長11.8%,不良率控制在合理范圍。同時,2022年6月末,該行制造業中長期貸款余額較上年末增長16.7%,高于發放貸款和墊款本金總額增幅11.4個百分點。

平安銀行表示,2022年下半年,該行將繼續積極響應國家戰略,順應國際國內經濟金融形勢,牢記服務實體的使命,堅守不發生系統性金融風險的底線。平安銀行各業務條線將按照升級后的經營策略,進一步明確路徑,清晰打法,持續提升實體經濟服務能力、持續強化金融風險防控、持續深化科技引領和科技賦能,全力助推經濟高質量發展。(安銀)

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