近日，平安銀行發布了2022年半年報。其中，零售板塊依然再次顯示出強大的發展韌性。財報顯示，截至2022年6月末，平安銀行管理零售客戶資產（AUM）3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標客戶AUM余額1.55萬億元，較上年末增長10.5%；該行財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%。

平安銀行用短短五年時間，便完成了零售客戶AUM向3萬億的突破，躋身國內同業的前三。如今，進入零售第二階段的平安銀行重速度，更重質量，充分發揮綜合金融和科技賦能優勢。

自2021年以來提出“五位一體”新模式以來，平安銀行零售加快商業模式變革，開啟智能化銀行3.0的新發展階段，為零售業務發展注入新動能。從財報來看，平安私人銀行也在不斷升級產品，構筑平安零售板塊強大的“護城河”。

模式持續創新，領跑傳承業務火熱賽道

財報顯示，盡管上半年受國內疫情及宏觀經濟環境的影響，但平安銀行零售板塊在私行財富等方面升級成效依然顯著。具體來看，平安私人銀行在產品升級上，持續提升資產優選與產品甄別能力，豐富、優化產品貨架；

家族信托及保險金信托保持快速增長，新設立規模316.47億元，同比增長超57%；客群經營升級上，通過升級“平安家族辦公室”服務，打造私行投行聯動模式，為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個人、家族、企業的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務。

尤其是當前，各國經濟政策變化疊加地緣政治等因素影響，不確定性增強。企業家亟需進行家企風險的隔離，提升抗風險能力。因此，家族信托的重要性便愈加凸顯。

一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者，因具有整合性、靈活性、穩定性、安全性等信托制度優勢，備受財富家族的青睞。平安私人銀行調研顯示，家族信托在具有不同特征的被調研者心中都是首選的家族財富傳承工具，具有風險隔離、個性化傳承、激勵約束后代等積極功能。同時，家族信托還可以和慈善安排結合，以實現家族精神、家風的傳承。

家族傳承業務邁入發展快車道，離不開金融機構持續提升的服務能力，尤其是行業內涌現出的規模較大、業務較成熟的頭部公司的領跑引航。今年是中國家族信托業務誕生10周年，2012年平安集團子公司平安信托成立了國內首單家族信托。近年來，平安私人銀行攜手平安信托針對客戶個性化需求進行持續創新。

2021年平安私人銀行聯合平安信托完成家族信托服務從1.0到2.0的全面跨步，信托分配方案更加個性化，信托保護機制更加靈活。最大的亮點便是被保人不一致的家庭保單也可以裝入信托計劃中，甚至未出生的直系后代也能設為潛在受益人。

今年，雙方再次聯合推出雙被保人保單可裝入的家族信托。雙被保人模式，即一份終身壽險合同里可以有兩位被保險人。雙被保險人的設計可以延長保單年度保額和現價的增長周期，拉長保單存續期，讓財富積累更長久。同時，雙被保險人的保單也可以實現一鍵裝入家族信托，讓財富傳承方案更加穩固。

除了風險隔離，家族信托資產的長期保值增值也是客戶的重要訴求。針對因為工作繁忙等原因不便主動開展投資決策的高凈值客群，平安私人銀行頂級私行推出以投資能力見長的“荃心”系列家族信托，由專業團隊獨立運營，為客戶量身定制專屬的投資配置方案，提供科學的全流程投配服務。對于“荃心”家族信托，平安私人銀行可以確保在滿足賬戶投資條件的基礎上，獲取并配置優質機構的稀缺產品。使客戶無需再為選產品、搶額度和繁瑣的認購流程而感到困擾，助力客戶跑贏市場，省心、省時。

而對于專業投資者類的客戶，平安私人銀行頂級私行則推出保留投資權利的家族信托，發揮客戶自己的投資專長，滿足客戶希望對家族信托中的部分資產保留投資權利的需求，由客戶直接向信托公司出具投資指令，投向其指定的私募基金進行投資管理的模式。

保險金信托設立規模已突破760億，位列全國第一

除了持續創新的家族信托，平安保險金信托更是成為平安私人銀行的一張產品“王牌”，并不斷進行產品和服務升級。2021年12月，平安私人銀行聯合平安信托推出特別關愛保險金信托，為患有自閉癥、唐氏綜合癥或因其他疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現“有溫度的金融”。

作為“保險+信托”的組合，門檻100萬元的保險金信托既充分利用信托的風險隔離、財富傳承等功能，也可以利用保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果。

保險金信托業務一經推出，便成為中產家庭以及高凈值人群傳承的優勢項目，能夠幫助中產及以上客戶在不降低家庭生活水準的同時，啟動傳承規劃安排，提高了家族傳承規劃的優先級。截至今年7月，平安保險金信托設立規模已突破760億，規模位列全國第一。

“聽說過很多子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在他每個成長階段給予不同的獎勵。”有客戶如是說。

此外，科技賦能讓家族傳承服務觸手可及，平安保險金信托早在2019年9月就在業內率先實現了全流程線上化，客戶只需在平安金管家以及平安口袋銀行APP操作，即可實現保單保全和設立信托的全部流程，最短2個小時完成。尤其在疫情期間，為客戶解決了出門不便的難題。同時，家族信托也實現了投資配置全流程線上化，資產投配效率、操作安全性、信息傳遞即時性大幅提升。

平安私人銀行還提出了客戶“財富健康度”的理念，引導客戶合理進行資產配置，家族信托和保險金信托是客戶保障資產很重要的一個部分，能夠有效完善家庭規劃，助力家業長青。

目前，平安私人銀行已形成包括保險金信托、家族信托、平安家族辦公室在內的全面服務體系，能夠為客戶量身定制全方位財富管理及一站式傳承服務體系，幫助客戶穿越經濟周期、實現財富穩健增長和平安傳承。(安銀)

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