10月15日，資本邦了解到，日前大灣區(qū)內地銀行已完成首批跨境理財通產品的申報，而在更早之前，香港地區(qū)的銀行已經完成了申報。業(yè)界人士估計，首批產品最快10月上架。

根據(jù)細則，對于合資格投資產品，“北向通”涵蓋被界定為低至中風險的公募基金和固定收益類及權益類公募理財產品;“南向通”則主要包括存款、低至中風險及非復雜的債券及在香港注冊成立并經香港證監(jiān)會認可的基金。

據(jù)悉，此前包括國有六大行在內，不少銀行在系統(tǒng)搭建、人員培訓，還是產品配置、相關服務對接等多方面已經準備就緒，蓄勢待發(fā)。

交通銀行表示，交通銀行灣區(qū)各分行將根據(jù)細則要求申請開辦跨境理財通業(yè)務，產品會涵蓋理財和基金產品。一年前試點公告發(fā)布后，銀行就第一時間成立了籌備工作組。一方面嚴格按照監(jiān)管要求，即“資金閉環(huán)管理、封閉劃匯”，同時梳理了流程、系統(tǒng)、制度，綜合考慮投資者利益及便捷服務體驗。

與此同時，多家外資銀行在理財產品上也已經進行了提前布局。例如，恒生中國就表示，在“跨境理財通”業(yè)務開通初期，恒生銀行為“南向通”客戶提供超過140種涵蓋不同資產及市場的基金、債券產品和人民幣、港幣及外幣存款產品;為“北向通”客戶遴選出一批穩(wěn)健、優(yōu)質、多樣化的“跨境理財通”產品。

渣打銀行(中國)總裁、行長兼副董事長張曉蕾表示，從保護投資者的角度出發(fā)，該行計劃先推出中低風險產品。以“北向通”為例，該行初期會有超過20只基金進入“跨境理財通”渠道銷售，涵蓋股、債等多種資產類別，包括與中國新經濟主題相關的基金及“固收+”策略基金。

某灣區(qū)銀行人士介紹，“跨境理財通”的業(yè)務辦理流程對于投資者十分“友好”。“跨境理財通”支持線上簽約、代理見證開戶、線上風險測評、遠程購買產品，基本能實現(xiàn)全流程遠程辦理。

以南向通為例，整個業(yè)務流程是，內地合格投資者需要在內地設立一個有跨境匯款功能的銀行賬戶，而香港銀行須為這位內地合格投資者在香港開設有投資功能的賬戶，并與其內地的匯款專戶配對，賬戶間資金流動進行閉環(huán)管理。完成賬戶配對后，內地投資者就可通過投資專戶購買香港銀行銷售的合資格理財產品了。

在資金跨境匯劃環(huán)節(jié)，涉及的資金均使用人民幣跨境結算，資金兌換在離岸市場完成。試點初期，南向通、北向通的總額度均暫定為1500億元人民幣，每名投資者的個人額度為100萬元人民幣。

交通銀行個人金融業(yè)務部副總經理賀波此前表示，“跨境理財通”業(yè)務正式落地后，有利于進一步提升銀行的財富管理水平，銀行既要著眼滿足港澳地區(qū)個人北向投資境內產品的財富管理訴求，亦需滿足灣區(qū)境內居民個人資產配置的多元化、全球化需求。同時，隨著大灣區(qū)境內外銀行機構的廣泛參與，客戶也將在不同財富管理的機構和渠道間進行橫向比較，尋求更優(yōu)質的財富管理服務體驗，因此，境內外金融機構間的客戶和服務競爭將比以往更加激烈。

為此，賀波認為，對于商業(yè)銀行來說，一是產品研發(fā)和選擇上更需加強全球市場分析和趨勢研判，關注境內外不同投資者的行為需求，二是服務體驗上更需著重銀行數(shù)字化服務能力和賦能，三是投資者權益保護上更需關注境內外客戶產品銷售、咨詢建議、投訴糾紛等多方面機制建設。(sia)

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