機(jī)動車保險詐騙逐漸成為保險類詐騙犯罪的重災(zāi)區(qū)，嚴(yán)重破壞了保險領(lǐng)域金融秩序。這些機(jī)動車保險詐騙案件往往單筆金額小，痕跡不易被察覺，詐騙識別率低。近日，北京市昌平區(qū)人民法院(以下簡稱昌平法院)召開了機(jī)動車保險詐騙犯罪案件審理情況新聞通報會，通過以案釋法，介紹了機(jī)動車保險詐騙案件特點及案件高發(fā)原因，并向保險行業(yè)和廣大車主提供法律建議和維權(quán)指導(dǎo)。

汽修廠騙保套路多

昌平法院黨組副書記、副院長張寶武介紹，2019年至今，昌平法院共審結(jié)機(jī)動車保險詐騙犯罪案件23件，判處機(jī)動車保險詐騙犯罪分子57人，被告人以男性青年為主，40歲以下人數(shù)占比超過85%。在車險騙保案件中，多以共同犯罪為主導(dǎo)，由于汽車維修廠員工深諳保險定損、理賠等流程，實施騙保行為較為容易，所以汽車維修廠是作案的重點行業(yè)。

金某是北京昌平區(qū)某汽車修理廠員工，為招攬客戶，伙同他人故意偽造交通事故，騙取保險理賠款。2017年5月，金某伙同他人在北京市昌平區(qū)某小區(qū)附近駕駛汽車與其他車故意碰撞偽造交通事故，騙取理賠款4520元。此后，金某又多次故意偽造兩輛汽車發(fā)生交通事故，騙取理賠款。最終金某因犯保險詐騙罪，被判處有期徒刑一年，罰金1萬元。

近年來，汽車維修廠的經(jīng)營、維修人員成為保險犯罪易發(fā)群體，他們利用自己對事故認(rèn)定、保險理賠、汽車修理的相關(guān)知識比較了解的便利條件，進(jìn)行保險詐騙。除了汽車維修廠和車主共謀騙保外，汽車維修廠還會利用自己所有的機(jī)動車甚至車主送修的機(jī)動車進(jìn)行騙保。

昌平法院刑事審判庭副庭長王瑩介紹了汽車維修廠騙保的常見套路。為了騙取保險理賠金，汽車維修廠員工通常將涉案車輛行駛至無監(jiān)控、較為偏僻的路段，采用偽造保險事故的方法，或者采用在真實事故后再故意碰撞、偽造保險事故的方法，向保險公司申報理賠。而修車成本極低，騙來的保險金基本上盡數(shù)落盡了自己的口袋。除了使用自有車輛騙保外，為了頻繁出險不被懷疑，原本車主正常送交維修保養(yǎng)的車輛，也可能被修理廠偷偷用來出險理賠。修理廠只需讓其他人謊稱維修車輛的駕駛?cè)?，再利用車主放在維修車輛里的行駛本便可扮演事故的無責(zé)方，偽造交通事故，而車主本身卻毫不知情。

車險代理員利用“職業(yè)優(yōu)勢”參與騙保

除汽車維修廠外，部分保險從業(yè)者也參與車險騙保。王瑩向中國商報記者介紹了一個保險代理員違規(guī)騙保的典型案例。2016年-2019年，車險代理員賈某等三人承接車輛理賠業(yè)務(wù)。為了留住客戶，賈某通過偽造單方或雙方事故幫助客戶通過保險詐騙的方式“免費”修車，對不符合保險理賠要求的車輛，通過偽造交通事故現(xiàn)場、編造虛假事故原因等方式使之符合保險理賠的條件，騙取多家保險公司的汽車保險理賠金。其間，賈某等人還與修理廠建立合作關(guān)系，修車后由修車廠返點獲利。

據(jù)了解，車險詐騙犯罪成本低、獲利高，車輛相關(guān)人只需在事故后向保險公司申報材料即可，無需任何經(jīng)濟(jì)支出，且相比于騙取的保險金，下一年保費上漲幅度額相對有限。此外，公眾普遍對保險機(jī)制認(rèn)識不足、法律意識淡薄，認(rèn)為騙保行為是與保險公司的“利益博弈”，自己只是拿回交納保險的錢，“不用白不用”。

另一方面，保險公司反詐騙手段單一也是案件高發(fā)的重要原因。 隨著保險市場和保險行業(yè)的不斷發(fā)展與成熟，“快速理賠”“在線理賠”等便捷方式在提升保險公司競爭力、提高保險理賠效率的同時，也給不法分子帶來可趁之機(jī)。

針對這一現(xiàn)象，昌平法院刑事審判庭庭長歐春光建議，保險公司要不斷完善自身的內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)格落實核保理賠制度，就汽車維修廠、保險代理員等代理報案、代理索賠、代理定損等行為進(jìn)行規(guī)范。建立重點人員、車輛信息庫，對短期內(nèi)多次出險的人員、車輛，按照風(fēng)險高低設(shè)立不同等級的核保理賠流程。

法院呼吁設(shè)立反欺詐信息平臺

昌平法院方面告訴中國商報記者，在法院審理的車險騙保案件中，詐騙犯罪識別率低，不少犯罪分子采用“積少成多”作案策略，手段相對隱蔽，保險公司難以掌握車輛真實情況，以致大量騙保行為得逞。

針對車險騙保案件的特點，昌平法院呼吁，在保險行業(yè)內(nèi)部設(shè)立全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的機(jī)動車保險反欺詐信息系統(tǒng)平臺，利用“黑名單”等多維度手段提高欺詐成本。同時，法院建議公安機(jī)關(guān)、交管部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、銀保監(jiān)會、保險行業(yè)協(xié)會等加強(qiáng)溝通聯(lián)動，針對犯罪易發(fā)環(huán)節(jié)全鏈條協(xié)作執(zhí)法，暢通違法線索移轉(zhuǎn)銜接流程，形成打擊違法活動合力。

近年來，利用“碰瓷”制造交通事故進(jìn)行車險理賠的欺詐案件時有發(fā)生。生活中遇到“碰瓷”交通事故該怎么辦呢?昌平法院方面告訴中國商報記者，在實踐中，違反交通規(guī)則的車輛，違章在先往往需要負(fù)全責(zé)。因此提示大家一定要遵守交通法規(guī)，杜絕違章駕駛，對車輛按時年審?fù)侗＃ㄗh給車輛安裝行車記錄儀。王瑩同時提醒，廣大車主在車輛維修過程中要保管好行駛證、駕駛證等個人證件，發(fā)生事故后應(yīng)及時報警處理，依法辦理索賠事宜，切莫抱有“薅羊毛”的僥幸心理。(記者 李孟)

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