4月27日，德勤中國金融服務業研究中心發布《踔厲奮發，共向未來：中國銀行業2021年發展回顧及2022展望》報告。報告顯示，2021年，境內銀行嚴控增量風險，持續優化信貸資產質量，對公貸款平均不良率2.02%，較年初下降了0.25個百分點。從具體行業分布來看，批發和零售業、采礦業以及制造業等受疫情影響較大的行業，平均不良率仍然較高。

銀行業支持實體經濟力度明顯提升

在“十四五”的開局之年，中國銀行業克服疫情反復的影響，提升服務實體經濟能力，防范系統性金融風險，提升發展質量方面繼續砥礪前行。報告顯示，2021年，境內銀行合計實現歸屬于母公司的凈利潤1.57萬億元，整體增幅14.25%，境內銀行撥備前利潤整體呈向好趨勢，總額合計2.95萬億元，同比增加1755億元，整體增幅為6.33%。銀行業資產質量持續改善，盈利能力隨實體經濟穩定增長，增長模式亦繼續展現積極變化。

德勤中國金融服務業副主管合伙人、金融服務業審計及鑒證業務全國主管合伙人楊勃表示：“國內多項政策引導銀行支持實體經濟復蘇，貸款投放和投資規模持續增長，推動了整體利息收入的增加，境內銀行2021年營收增長平穩，合計4.61萬億元，整體增幅為8.75%。此外，各類資產管理需求上升，境內銀行持續加大投入力度，理財、托管、投行等非傳統中間業務的發展共同推動中間業務收入增加。”

2021年，境內商業銀行支持實體經濟力度明顯提升，貸款規模穩步增長。報告顯示，截至2021年末，商業銀行資產總額達到288.6萬億元，同比增長8.6%，增速回落至個位數，金融體系內的資產擴張恢復到較低水平。此外，不良貸款余額人民幣2.8萬億元，不良貸款率1.73%，較2020年末下降0.11個百分點，信貸資產質量保持穩定。銀行業為實體經濟復蘇和發展提供了堅實有效的支持，其中人民幣貸款新增近20萬億元，制造業中期貸款余額和科研技術貸款同比增長近30%，而綠色信貸和普惠型小微企業貸款的增長率也分別達到21%和25%。

報告指出，自普惠金融定向降準考核政策實施以來，普惠金融貸款顯著增長，多措并舉提質增效，社會融資成本下降對疫情防控和企業復工復產起到了正面支持作用，更有助推動可持續發展。值得注意的是，2021年普惠小微貸款進一步發揮“普”的特性，覆蓋面持續擴大，全國有貸戶數增幅31%，超過年初設定的增長目標。其中，全國數量眾多的農村金融機構多以服務本地小微企業為經營定位，讓普惠金融逐步走向“田間地頭”飛入“尋常百姓家”，因此農村金融機構普惠金融貢獻比例整體較高，也成為農村金融機構助推自身業務快速發展的主要動力。銀行業通過踐行普惠金融戰略，建設人人享有、人人參與的金融環境，逐步縮小城鄉差距，促進共同富裕。

中國經濟復蘇面臨更大不確定性和不均衡性

報告認為，從過去一年的情況來看，中國銀行業整體在重點領域的風險持續得到控制，宏觀杠桿率下降了約8個百分點，高風險影子銀行規模繼續大幅壓減，不良資產處置成效明顯，地方政府隱性債務狀況趨于改善。

根據報告，2021年，境內銀行嚴控增量風險，持續優化信貸資產質量，對公貸款平均不良率2.02%，較年初下降了0.25個百分點。從具體行業分布來看，批發和零售業、采礦業以及制造業等受疫情影響較大的行業，平均不良率仍然較高。

德勤中國金融服務業審計及鑒證業務全國副主管合伙人曾浩認為：“雖然房地產業不良率仍有較明顯的增長，但是房地產泡沫化勢頭扭轉，銀行實施房地產貸款集中度管理政策，房地產開發貸款增速回落，銀行業防范外部風險沖擊的韌性也進一步提高。同時，政府繼續堅持‘房住不炒’的立場以滿足居民合理購房需求，陸續出臺政策防范化解房地產市場風險，在此定位下，商業銀行將持續優化房地產金融業務結構，調整資源配置方向和重點，加快創新產品和服務，支持房地產平穩健康轉型發展。”

德勤中國管理咨詢金融行業解決方案服務主管合伙人劉紹倫認為，2021年作為“十四五”開局之年，宏觀經濟“穩”字當頭，科技產業、綠色產業、內需消費等國家戰略重點領域得到積極推動落實。同時，銀行業監管以穩定經濟與行業長期可持續發展為核心，在健全監管體系方面取得顯著成果，監管要求與標準的覆蓋度與清晰度持續提升。在此背景下，各類銀行業機構在戰略調整上呈現出不同側重，如在產業金融、養老金融、資產管理、數字化、客戶經營等領域呈現不同發展趨勢。在今年接下來的時間里，中國銀行業將繼續以“穩字當頭”“穩中求進”為主基調，并以穩固支持宏觀經濟大盤為核心目標發展前行。

展望未來，報告指出，在中國政治經濟環境長期保持穩定的基礎上，實體經濟向高質量發展轉型、積極應對氣候風險和實現“雙碳”發展目標，需要中國銀行業在穩健經營，嚴控風險的基礎上，進一步提升金融服務效率，為實體經濟傳遞金融服務力量。國際地緣政治因素和疫情反復的影響，帶給本就脆弱的全球和中國的經濟復蘇以更大的不確定性和不均衡性。經濟面臨“需求收縮、供給沖擊、預期轉弱”三大壓力，技術進步、監管政策變化持續沖擊金融發展環境和市場競爭格局。中國銀行業亟須凝心聚力應對挑戰，匯聚發展共識，穩健提升價值。

報告以境內10家商業銀行為樣本，對標6家境外系統重要性銀行，系統分析了中國上市銀行的盈利能力、資產狀況、負債情況和資本實力，總結了各家境內外對標金融機構在2021年取得的成績和未來提升的方向。(記者 胡楊)

關鍵詞： 銀行業支持實體經濟 中國銀行業增長模式 中國經濟復蘇 系統性金融風險