中國 深圳 2023年03月08日

平安銀行(平安銀行,深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2022年年度業績報告。該行積極貫徹落實黨的二十大精神,不斷提升金融服務實體經濟的能力,持續強化全面風險管理,全力助推高質量發展,業務發展保持了穩健增長的態勢。2022年,該行實現營業收入1,798.95億元,同比增長6.2%;實現凈利潤455.16億元,同比增長25.3%,零售AUM接近3.6萬億元,關鍵風險指標保持穩定。同時,該行持續加大實體經濟支持力度,優化信貸結構,普惠、制造業、涉農、綠色金融等領域貸款實現較好增長。負債總額48,868.34億元,較上年末增長8.0%。其中,吸收存款本金余額33,126.84億元,較上年末增長11.8%。

黨的二十大報告強調,要加快構建新發展格局、著力推動高質量發展。平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林在報告致辭中表示:結合平安銀行自身實踐,我們以“專業創造價值”的新價值文化為引領,以終為始,深入分析金融服務實體的痛點,持續尋求解決方案,久久為功,自身發展與踐行使命已經融為一體,形成相得益彰的良性循環。

該行2022年經營業績重點表現在以下方面:

n 營收保持穩健增長,盈利能力持續提升。2022年,該行實現營業收入1,798.95億元,同比增長6.2%;實現凈利潤455.16億元,同比增長25.3%;加權平均凈資產收益率(ROE)為12.36%,同比上升1.51個百分點。

n 各項業務均衡發展。2022年末,該行管理零售客戶資產(AUM)35,872.74億元,較上年末增長12.7%,其中私行達標客戶AUM余額16,207.85億元,較上年末增長15.3%;個人存款余額10,349.70億元,較上年末增長34.3%。2022年末,對公客戶數61.59萬戶,較上年末增加10.55萬戶,增幅20.7%;對公開放銀行服務企業客戶50,968戶,較上年末增長68.2%;企業存款余額22,777.14億元,較上年末增長3.9%。2022年,該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列,其中債券交易量的市場份額為3.2%,同比上升0.9個百分點;“平安避險”外匯避險業務交易量335.66億美元,同比增長54.0%。

n 資產質量保持平穩。該行積極應對宏觀經濟環境變化,加強資產質量管控,推動風險防范和化解。2022年末,不良貸款率1.05%,較上年末微升0.03個百分點;逾期貸款余額占比1.56%,較上年末下降0.05個百分點;逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.83和0.69,較上年末分別下降0.02和0.04;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點,風險抵補能力保持較好水平。

零售打造“智能化銀行3.0”、對公持續做精做強、資金邁出新步伐

零售業務。2022年,平安銀行積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命,充分發揮綜合金融和科技賦能優勢,持續深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉型新模式,打造“智能化銀行3.0”,零售各項業務穩健發展,業務規模取得進一步突破。2022年末,個人存款余額突破1萬億元,個人貸款余額突破2萬億元,平安口袋銀行APP月活躍用戶數(MAU)突破5千萬戶,轉型發展成效持續顯現。

三大業務模塊經營持續升級。私行財富:該行財富客戶126.52萬戶,較上年末增長15.0%,其中私行達標客戶8.05萬戶,較上年末增長15.5%。2022年,該行實現代理保險收入19.84億元,同比增長30.9%。基礎零售:2022年末,該行零售客戶數12,308萬戶,較上年末增長4.1%;平安口袋銀行APP注冊用戶數15,288.32萬戶,較上年末增長13.3%,其中,月活躍用戶數(MAU)5,068.44萬戶,較上年末增長5.1%。消費金融:2022年末,該行個人貸款余額20,473.90億元,較上年末增長7.2%;該行信用卡流通卡量6,899.72萬張,較上年末下降1.6%,但通過精細化客群經營,全年信用卡循環及分期日均余額同比2021年增長22.1%,帶動信用卡利息收入實現較快增長。

對公業務。2022年,平安銀行對公業務緊跟國家戰略布局,持續加大對制造業、專精特新、民營企業、中小微企業、鄉村振興、綠色金融、基礎設施等重點領域的融資支持。該行對公業務發揮科技及平臺優勢,發力兩大核心賽道,實現業務平穩增長。

報告顯示,獲客及客群經營方面,2022年末,平安銀行對公客戶數61.59萬戶,較上年末增加10.55萬戶,增幅20.7%;對公開放銀行服務企業客戶50,968戶,較上年末增長68.2%;數字口袋累計注冊經營用戶數1,329.64萬戶,較上年末增長63.4%。對公存款方面,2022年末,企業存款余額22,777.14億元,較上年末增長3.9%,企業存款日均余額同比2021年增長11.7%。2022年末,“星云物聯計劃”已在智慧車聯、智慧制造、智慧能源、智慧農業、智慧基建、智慧物流六大產業領域落地30多個創新項目,服務客戶超21,000戶,接入物聯網終端設備超2,000萬臺。自“星云物聯計劃”落地以來,支持實體經濟融資發生額累計超6,500億元。

資金同業業務。平安銀行資金同業業務堅定執行“服務金融市場、服務同業客戶、服務實體經濟”經營理念,加速布局機構客戶業務及企業避險業務,持續推動綜合金融服務創新,結構持續優化,邁出高質量發展新步伐。

報告顯示,2022年,該行主要做市交易品種的交易量和市場份額均保持市場前列,其中債券交易量的市場份額為3.2%,同比上升0.9個百分點;機構交易活躍客戶達837家,機構銷售的現券交易量2.20萬億元。

同時,該行“平安避險”業務嚴格履行風險中性宣導和服務職責,通過減費讓利履行服務實體的責任。2022年下半年以來,該行推出面向中小微客戶的專項外匯避險讓利活動,降低中小微企業匯率避險的入門成本和套保費用,讓避險服務惠及更多中小微企業。2022年,“平安避險”外匯避險業務交易量335.66億美元,同比增長54.0%。此外,2022年末,該行公募基金托管規模較上年末增加577.07億元;托管凈值規模8.22萬億元,較上年末增長7.9%;托管市場份額4.08%,較上年末上升0.09個百分點。

資產質量指標保持平穩,風險抵補能力保持良好水平

2022年,受宏觀經濟環境影響,部分對公客戶經營和零售客戶的就業和收入均受到一定影響,平安銀行認真落實監管金融紓困政策,對暫時受宏觀經濟環境影響的對公和零售客戶采取延期紓困政策,與客戶共渡難關,同時密切關注延期政策對全行風險狀況的影響并采取相應應對策略。2022年末,該行主要資產質量指標保持平穩,風險抵補能力保持較好水平。

據報告顯示,2022年末,該行逾期貸款余額占比1.56%,較上年末下降0.05個百分點;逾期60天以上貸款占比0.87%,與上年末持平;逾期90天以上貸款占比0.73%,較上年末下降0.01個百分點。不良貸款率1.05%,較上年末上升0.03個百分點。2022年,該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失641.68億元,同比增長8.0%。2022年末,貸款減值準備余額1,011.96億元,較上年末增長12.2%;撥備覆蓋率290.28%,較上年末上升1.86個百分點。2022年,該行核銷貸款598.02億元;收回不良資產總額412.94億元,同比增長26.0%,其中收回已核銷不良資產本金203.64億元(含收回已核銷不良貸款119.42億元),同比增長8.7%。

支持實體經濟、踐行綠色金融、助力鄉村振興、

“真普惠、真小微、真信用”,持續提升普惠金融服務水平。平安銀行踐行零售轉型新模式,不斷深化數字化、線上化經營,有效提升智慧普惠服務能力,打造7×24小時貸款服務。同時,借助大數據、AI、物聯網、區塊鏈等領先技術,深入供應鏈場景和生態,推動小微專屬產品“新微貸”實現數字化升級,并持續優化“宅抵貸”“抵押E貸”等普惠產品,有效緩解企業融資難、融資貴的問題。該行堅決落實四部委要求,積極響應“減費讓利”兩項倡議,助力小微企業和個體工商戶等市場主體減負。

據報告顯示,2022年末,平安銀行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款(以下簡稱“普惠型小微企業貸款”)累計戶數105.78萬戶,其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比88%,處于產業鏈最底端的小微企業主和個體工商戶占絕對主體;貸款余額5,282.26億元,較上年末增長38.2%,其中信用類普惠型小微企業貸款余額1,093.43億元,占普惠型小微企業貸款余額的比例為20.7%;2022年,普惠型小微企業貸款累計發放額4,680.87億元,同比增長31.2%,新發放貸款加權平均利率同比下降1.93個百分點,不良率控制在合理范圍。平安銀行持續加大民營企業支持力度,2022年,該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70%以上;2022年末,民營企業貸款余額較上年末增長18.4%,在企業貸款余額中的占比為 74.5%。

同時,圍繞黨的二十大精神,平安銀行認真落實國家碳中和戰略,深入布局綠色金融產業化發展,積極支持清潔能源、節能環保、清潔生產、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業重大項目,全面助力實體經濟低碳綠色可持續發展。2022年末,平安銀行及平安理財綠色金融業務余額1,700.50億元,較上年末增長49.5%;該行綠色貸款余額1,097.68億元,較上年末增長58.8%。

平安銀行把促進共同富裕作為金融工作的出發點和著力點,持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作,并依托數字鄉村生態圈,支持脫貧地區和國家鄉村振興重點幫扶縣,不斷提升服務質效,支持實體經濟發展。2022年,該行投放鄉村振興支持資金330.78億元,累計投放692.54億元;鄉村振興借記卡發卡90,439張,累計發卡113,930張;惠及農戶8萬人,累計103萬人。2022年末,該行涉農貸款余額1,060.08億元,較上年末增長7.1%。

謝永林在報告致辭最后指出,2022年,平安集團發布新價值文化體系,要求以人民為中心、以民族復興為己任,突出落腳點是金融支持實體經濟、助力高質量發展。“我們惟有將‘金融為民’的初心本色,將金融工作政治性、人民性的要求落實到科技、專業、開放等每一項具體工作中,才能不負時代賦予我們的使命,以金融的高質量發展,助力經濟的高質量發展,最終推動全社會的高質量發展,讓全體人民群眾共享高品質生活。”他表示,“在這個偉大而充滿希望的進程中,我們應該有,也必將有更加積極的作為。”(安銀)

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