在碳達峰、碳中和目標指引下，“綠色信貸”“低碳金融”逐漸成為銀行業支持實體經濟轉型發展的新增長曲線。近日，建設銀行、中信銀行等多家銀行紛紛推出碳賬戶方案。業內人士表示，銀行業開展碳賬戶金融服務的嘗試，不僅有利于擴大碳賬戶覆蓋面，而且隨著金融機構在綠色消費端持續發力，還將有助于系統推進個人消費行為向綠色低碳方向轉變。

所謂個人碳賬戶，是指監測個人衣、食、住、行活動中的低碳行為，對碳減排行為和效果進行量化評價，把碳賬戶嵌入老百姓的日常生活當中，通過個獲取的碳積分，換取授信優惠、禮品和服務兌換、碳市場交易等權益。這不僅會有利于推動綠色生活，也能讓公眾從低碳行為過程中得到實惠，品嘗到“甜頭”。

今年年初，國家發展改革委等七部門印發的《促進綠色消費實施方案》明確提出，引導銀行保險機構規范發展綠色消費金融服務，推動消費金融公司綠色業務發展，為生產、銷售、購買綠色低碳產品的企業和個人提供金融服務，顯然，各大銀行紛紛“試水”個人碳賬戶，積極落實國家頂層制度設計，將積攢的“碳能量”通過變現，來增加金融服務吸引力。

現在的問題是，盡管綠色生活理念逐漸深入人心，但在一些具體實踐中卻知易行難。像大家熟知的限塑令，很多人還是覺得與塑料袋相比，使用環保袋并沒有讓他們得到更多實惠。而個人碳賬戶，就是通過一定的經濟補償機制，來增加政策的魔力，以擺脫綠色消費行為面臨的窘境，不失為是一種制度性創新。

近年來，我國很多地方，在推廣實施個人碳賬戶過程中，進行了有益的探索，積累了不少頗有價值的經驗。江西省南昌地鐵鷺鷺行App聯合行業合作伙伴共同推出地鐵乘客碳減排服務，市民的每一次地鐵出行都將被納入個人碳減排賬戶。乘客憑個人碳賬戶積分，就可以免費借閱5000余冊正版電子圖書;2021年8月，一位“深綠”客戶在沒有提供任何資產證明的情況下，憑借個人碳賬戶積分就申請到了30萬元貸款，這成為了全國首筆個人碳賬戶信用貸款，碳賬戶也真正發揮了“金賬戶”的作用。

當然，盡管當前個人碳賬戶建設取得了一些創新性成果，但還是處于“摸著石頭過河”初級階段。今后，一方面，要加大應用場景的接入，覆蓋公眾的衣食住行等的各個方面，為群眾提供參與碳減排的多元化選擇;同時，提高數據采集的量化賦值的科學性與精準性，讓老百姓的每一次低碳行動，都會被記錄、被肯定;此外，個人碳賬戶涉及到個人信息采集，如何保障個人隱私安全，要未雨綢繆，做到防患于未然。

通過架構嚴密科學的個人碳賬戶制度化體系，讓個人碳賬戶成為每個公民的“標配”。(吳睿鶇)

關鍵詞： 個人碳賬戶 綠色信貸 低碳金融 實體經濟轉型發展