央行數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，全國人均持有銀行卡6.4張，其中有大量銀行卡被閑置，這為信息泄露、電信詐騙等違法違規(guī)行為提供了溫床。針對這種情況，近期多家銀行宣布開啟“清卡”行動，自7月起，對用戶長期不用的個人銀行賬戶實施清理工作。

多家銀行開始“清卡”

6月21日，百信銀行發(fā)布了《關(guān)于修訂個人銀行賬戶服務(wù)協(xié)議及清理個人長期不動戶的公告》，于2021年7月份起開始清理個人長期不動戶，清理范圍為“截至2021年6月30日，連續(xù)一年以上(含一年)未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且無個人貸款還款等簽約關(guān)系的長期不動賬戶”。

同樣于7月開展“清卡”行動的還有工商銀行。根據(jù)工行5月27日發(fā)布的公告，該行將從2021年7月起對用戶長期不用的個人銀行賬戶(借記卡和活期存折)開展清理工作，清理范圍為同時滿足以下條件的賬戶：一是截至2021年6月30日，凡連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶主動交易;二是賬戶余額為零的賬戶;三是未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶。對符合清理條件的賬戶，將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。“三個條件必須同時滿足，只要有余額的就不在清理范圍內(nèi)。”工商銀行客服人員告訴《中國消費者報》記者，金融社保卡、軍人保障卡、武警軍人保障卡、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡、公積金聯(lián)名卡等政策類賬戶，以及理財金賬戶卡、財富理財金卡等特色賬戶不納入清理。

記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、中信銀行等多家銀行已發(fā)起個人長期不動戶清理行動，即“清卡”行動。

處置標(biāo)準(zhǔn)不一

記者注意到，對于個人長期不動戶(即“睡眠卡”)，不同銀行規(guī)定不同。例如百信銀行是1年以上無主動交易，平安銀行是“2年”，工行則為“3年以上”。工行和百信銀行均規(guī)定“賬戶余額為零”，中信銀行和興業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)則為“賬戶余額低于10元(含)以下”。這意味著，用戶要是想保障銀行卡賬戶正常使用，這些銀行賬戶余額需要長期維持在10元以上。

除了清理“睡眠卡”，一些銀行還對個人在同一銀行開立超出監(jiān)管規(guī)定數(shù)量的存量賬戶進(jìn)行清理。例如，2020年12月29日郵儲銀行就發(fā)布公告稱，將于2021年6月30日(含)前逐步分批對同一客戶名下個人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個、Ⅱ類戶5個、Ⅲ類戶5個)數(shù)量進(jìn)行清理。今年4月，中信銀行明確：I類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的同一個人客戶持有數(shù)量分別不能超過4個、5個和5個，上述三類銀行卡適用范圍和金額的限制依次遞減。

此外，興業(yè)、平安、民生銀行也在清理“睡眠卡”的同時，開展了存量銀行賬戶管理工作。

值得注意的是，清理賬戶并不意味著直接銷戶，有的銀行對于滿足相關(guān)條件客戶個人賬戶進(jìn)行銷戶，而部分銀行僅是限制賬戶功能，若有需要仍可通過激活重新使用。

劍指電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

為何越來越多銀行開始清理存量的“睡眠賬戶”及超量賬戶?光大銀行的公告給出了答案。

光大銀行在近日的公告中解釋稱，目前，一些客戶手中有多張銀行卡，但常用的其實只有兩三張。對客戶來說，卡片太多日常管理難度大，如果管理不慎，還會增加被盜刷、被買賣、個人信息泄露的風(fēng)險，以及被不法分子利用實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

據(jù)了解，近年來，一些不法分子就盯上了個人長期不動戶，通過買賣“睡眠卡”方式獲得個人銀行賬戶，實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。2020年10月10日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪工作部際聯(lián)席會議全國“斷卡”行動部署會召開，決定在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動。2020年12月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、工業(yè)和信息化部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，以“零容忍”的態(tài)度嚴(yán)厲打擊非法買賣“兩卡”違法犯罪活動。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇在接受記者采訪時表示，睡眠賬戶容易被不法分子進(jìn)行非法買賣交易，“斷卡”行動可以從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。另一方面，清理過多的“睡眠卡”，也能降低銀行的管理成本，提高運營效率。

安全處置“睡眠卡”

“現(xiàn)在出門都不帶錢包，更別提銀行卡了，一般都是用手機支付，常用的也就是綁定手機的幾張卡。”北京市民張女士告訴記者，她先后在幾家單位呆過，分別辦了好幾張不同銀行的工資卡，再加上交行的公積金卡、北京銀行的醫(yī)保卡，以及工行的交通卡，她個人名下就有七八張卡，現(xiàn)在常用的也就是1張工資卡和1張信用卡，其他多數(shù)成了“睡眠卡”。

像張女士一樣有多張“睡眠卡”的人不在少數(shù)。以湖南株洲市為例，人民銀行株洲中心支行的統(tǒng)計顯示，目前株洲有未激活銀行卡122.12萬張，“睡眠卡”372.15萬張。

對于銀行的公告，張女士表示并不了解，也不愿去跑趟銀行主動注銷，“反正有余額的還能用，沒余額的卡也不想管它了”。

那么，對“睡眠卡”，銀行會直接銷戶嗎?記者曾在農(nóng)業(yè)銀行開通過一張卡給孩子繳學(xué)費，但后來學(xué)校變更合作銀行就一直未用，密碼也忘記了。農(nóng)業(yè)銀行工作人員給記者查詢后，表示該卡已被鎖定，如果需要重新使用，可以帶證件來辦理激活。

一位農(nóng)行人士告訴記者，清理賬戶并不意味著直接銷戶。不過，從客戶的角度來說，及時注銷“睡眠賬戶”，能降低賬戶被非法盜用的風(fēng)險，建議持卡人對自己的銀行卡、賬戶進(jìn)行主動管理，長期不用的要主動進(jìn)行清理、歸并。(聶國春)